「毎月1万円くらいなら積み立てられそうだけど、実際どのくらい増えるの？」
この記事では、投資信託を毎月1万円積み立てた場合の10年後・20年後・30年後の資産を、利回り別にシミュレーションで確認します。数字で見ると、積み立て投資の効果が実感できます。
毎月1万円・10年間積み立てたらいくらになる？
まず10年間（120ヶ月）積み立てた場合のシミュレーションです。元本は合計120万円になります。
| 年利 | 元本 | 運用益 | 合計資産 |
|---|---|---|---|
| 3% | 120万円 | 約20万円 | 約140万円 |
| 5% | 120万円 | 約36万円 | 約156万円 |
| 7% | 120万円 | 約54万円 | 約174万円 |
10年だと運用益はそこまで大きくないように見えます。ただし、これが20年・30年になると大きく変わります。
毎月1万円・20年間積み立てたらいくらになる？
20年間（240ヶ月）積み立てた場合。元本は合計240万円です。
| 年利 | 元本 | 運用益 | 合計資産 |
|---|---|---|---|
| 3% | 240万円 | 約89万円 | 約329万円 |
| 5% | 240万円 | 約173万円 | 約413万円 |
| 7% | 240万円 | 約284万円 | 約524万円 |
年利5%で20年続けると、元本240万円が約413万円になります。運用益だけで173万円です。
毎月1万円・30年間積み立てたらいくらになる？
30年間（360ヶ月）積み立てた場合。元本は合計360万円です。
| 年利 | 元本 | 運用益 | 合計資産 |
|---|---|---|---|
| 3% | 360万円 | 約224万円 | 約584万円 |
| 5% | 360万円 | 約476万円 | 約836万円 |
| 7% | 360万円 | 約867万円 | 約1,227万円 |
年利7%で30年続けると、元本360万円が約1,227万円になります。運用益だけで867万円です。毎月1万円を30年積み立てるだけで、1,000万円を超える資産が作れる可能性があります。
なぜ長く続けるほど効果が大きいのか
これが「複利」の力です。
運用で得た利益がさらに利益を生む仕組みです。10年目より20年目、20年目より30年目の方が増える金額が大きくなるのはこのためです。
元本120万円（10年分）の運用益が約54万円（年利7%）なのに対して、元本360万円（30年分）の運用益が約867万円になるのは、複利が長期間にわたって雪だるま式に効いているからです。
年利は何%で計算すればいいか
シミュレーションでは3%・5%・7%を使いましたが、実際の目安はこうなります。
- 3%：比較的安定した債券系の投資信託のイメージ
- 5%：世界株式インデックスファンドの長期的な平均リターンの目安
- 7%：米国株式インデックスファンドの長期的な平均リターンの目安
ただし、これはあくまで過去のデータに基づく目安です。将来のリターンを保証するものではありません。
新NISAで積み立てると何が違うのか
新NISAのつみたて投資枠を使うと、運用益が非課税になります。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。年利5%・20年のシミュレーションで運用益173万円だった場合、通常は約35万円が税金として引かれます。新NISAを使えばこの35万円がそのまま手元に残ります。
長期で積み立てるほど、非課税の効果は大きくなります。
実際に積み立てている私のケース
参考までに、私自身はオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）とFANG+（iFreeNEXT FANG+インデックス）を毎営業日2,200円ずつ積み立てています。最初は月500円からスタートして、少しずつ金額を増やしてきました。無理のない金額から始めて、慣れてきたら増やすというのが長く続けるコツだと実感しています。
どこで始めればいいのか
投資信託の積み立ては、ネット証券の口座があれば始められます。
口座開設・維持費は無料です。新NISAにも対応しています。
まとめ
毎月1万円の積み立て投資は、長く続けるほど複利の効果で大きく育ちます。年利5%で20年続ければ元本240万円が約413万円に、30年続ければ元本360万円が約836万円になります。早く始めるほど有利なのは、時間が味方になるからです。新NISAのつみたて投資枠を使えば運用益が非課税になるため、ネット証券で口座を開設してまず少額から始めることが大切です。
本記事のシミュレーションは複利計算に基づく試算です。実際の運用成果を保証するものではありません。投資はご自身の判断と責任において行ってください。
